Room tín dụng là thuật ngữ quen thuộc trong ngành ngân hàng. Những thay đổi trong không gian tín dụng có tác động lớn đến toàn bộ thị trường tài chính. Vậy room tín dụng là gì? Tại sao phải thành lập phòng tín dụng cho ngân hàng thương mại? Hãy cùng dnse tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
Phòng tích điểm là gì?
Nói một cách đơn giản, không gian tín dụng là giới hạn trên của việc cho vay của ngân hàng. Quy định về room tín dụng chính thức được thực hiện tại Việt Nam từ năm 2011 và vẫn được áp dụng cho đến ngày nay. Vào đầu mỗi năm, Bank Negara ấn định tốc độ tăng trưởng tín dụng tối đa cho toàn ngành ngân hàng.
Ví dụ:
Đầu năm 2022, tăng trưởng tín dụng dự kiến sẽ được khống chế ở mức 14%. x Quy mô tín dụng của các ngân hàng năm 2021 là 100.000 tỷ đồng. Vì vậy, đến năm 2022, ngân hàng có thể cấp tín dụng tối đa:
100.000 x 114% = 114.000 tỷ
Tại sao Bank Negara yêu cầu room tín dụng cho mỗi ngân hàng?
Phòng máy giám sát tín dụng ra đời nhằm kiểm soát tốc độ tăng trưởng và chất lượng tín dụng trong hệ thống ngân hàng. Hai mục tiêu này luôn song hành với nhau.
Kiềm chế tăng trưởng tín dụng
Trước khi áp dụng tín dụng nhà ở, tốc độ tăng trưởng tín dụng có lúc lên tới 30-50%. Sự tăng trưởng rực lửa này đã vượt quá năng lực hoạt động của các ngân hàng thương mại. Và tất yếu dẫn đến mất cân đối vốn, khả năng thanh toán, lạm phát… Vì vậy, cần có giới hạn tín dụng ngân hàng để đảm bảo an toàn.
Kiểm soát chất lượng tín dụng
Khi có hạn mức tín dụng, các ngân hàng sẽ phải cẩn trọng hơn trong việc lựa chọn khách hàng. Hồ sơ đầy đủ, minh bạch sẽ được ưu tiên, từ đó hạn chế phát sinh nợ khó đòi.
Ngoài ra, Bank Negara đã thắt chặt dư địa tín dụng trong một số lĩnh vực để hạn chế tăng trưởng quá mức. Chẳng hạn, tính đến tháng 6/2022, tín dụng vào lĩnh vực bất động sản đã vượt 2,36 triệu tỷ đồng, chiếm 20,74% dư nợ tín dụng toàn hệ thống. Năm 2022, các ngân hàng bị hạn chế cấp tín dụng cho lĩnh vực kinh doanh bất động sản và chứng khoán.
Ngân hàng hết room tín dụng là gì? Làm gì khi hết “room” ngân hàng?
Với sự phục hồi sau đại dịch, nhu cầu tín dụng rất cao. Thực tế, tăng trưởng tín dụng đã tiếp tục tăng trong 8 tháng qua. Tuy nhiên, điều này cũng dẫn đến việc nhiều ngân hàng cạn kiệt dư địa tín dụng. Cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay nhưng ngân hàng không trả được.
Bạn muốn vay tiền nhưng ngân hàng không có tiền thì sao? Thực tế, một số ngân hàng lớn nổi tiếng trong ngành vẫn còn room tín dụng. Tuy nhiên, các yêu cầu về hồ sơ vay, tài sản thế chấp, khả năng thanh toán tương đối cao. Ngoài ra, có thể cân nhắc vay vốn từ các công ty tài chính trên thị trường. Hoặc tạm thời chờ cho đến khi nhà ở tín dụng được nới lỏng.
Mở tài khoản phòng tín dụng ngân hàng là gì?
Trong một số trường hợp, Ngân hàng Negara có thể “giảm bớt” không gian tín dụng. Điều này có nghĩa là các ngân hàng thương mại sẽ được phép cho vay vượt hạn mức tín dụng của mình. Đây được coi là tín hiệu tốt cho nhóm cổ phiếu ngân hàng và bất động sản khi có cơ hội phát triển lớn hơn. Sau một thời gian lợi nhuận chững lại, các ngân hàng và doanh nghiệp bất động sản có cơ hội khởi sắc trở lại.
Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng được mở room giống nhau. Ví dụ như mb, vietcombank, vp bank và các ngân hàng khác có vốn chủ sở hữu lớn và quản lý rủi ro tốt thường được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Cụ thể, Bank Negara quyết định nới room tín dụng trên hai cơ sở chính:
- Kết quả xếp hạng từng ngân hàng theo các tiêu chí tại thông tư 52/2018/tt-nhnn.
- Theo hướng dẫn và chỉ đạo hoạt động của chính phủ. Như tiêu chuẩn hạ lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân, tiêu chuẩn tham gia các tổ chức tín dụng hỗ trợ xử lý ngân hàng yếu kém… thông thường mb và vietcombank – ngân hàng chấp nhận chuyển giao tín dụng yếu kém – cũng có lợi thế. của không gian tín dụng.
Xem thêm: Cổ phiếu ngân hàng: +4 cổ phiếu ngân hàng tiềm năng
Kết thúc
Có thể nói room tín dụng là công cụ giúp NHNN kiểm soát số lượng và chất lượng tín dụng. Có như vậy mới điều chỉnh được lượng cung tiền, lãi suất và ổn định nền kinh tế trong từng thời kỳ. Hi vọng bài viết trên có thể giúp bạn trả lời câu hỏi “Phòng tích điểm là gì?”. Đừng quên truy cập dnse để biết thêm nhiều thông tin hữu ích về tài chính-chứng khoán.